עשרת הטיפים לפרישה נכונה לשנת 2023

רשימות עצות הפרישה נראות בדרך כלל זהות - אבל זה לא המקרה השנה.

פרישה באופן כללי היא מאתגרת מספיק. אבל תחזית הפרישה לשנת 2023 כוללת שורה של איומים גדולים אחרים, כמו אינפלציה גבוהה ועליית ריבית. מגמות אלו יצרו סביבה לא ודאית שמטרידה אפילו את מתכנני הפרישה הקפדניים ביותר.

התנאים הנוכחיים, ללא ספק, הופכים את 2023 לשנת פרישה מאתגרת במיוחד.

כמו תמיד, הנסיבות האישיות של כל אחד ואחת חשובות יותר. להלן רשימה של דברים שכדאי לפקוח עליהם עין אם אתם מתכננים לפרוש בשנת 2023.

1. תכנון ומעקב אחר ההשקעות שלך לפני הפרישה

השקעה היא העברה של כסף או הון על מנת לייצר הכנסה פסיבית.

עליכם לתכנן תיק השקעות אשר מותאם לכם ולרמת הסיכון שאתם מעוניינים לקחת. ניתן להשקיע בנדל"ן, שוק ההון, השקעות חברתיות ועוד.

חפשו השקעות עם מקורות הכנסה צפויים, אך זכרו ככל שההכנסה צפויה יותר, כך התשואה נמוכה יותר.

2. קבלו עזרה מקצועית

אולי אתם מחשיבים את עצמכם בין האנשים שמעולם לא ביקשו סיוע מקצועי במהלך שנות עבודתכם, אולי הצלחתם ככה. אבל עכשיו, כשאתם צריכים להתמודד עם השינויים הרגשיים, עם כלכלת פרישה ותכנון משפטי, הגיע הזמן להישען על אחרים.

כשם שאנחנו הולכים לרופא כדי לעזור לנו להישאר בריאים , חשוב להתייעץ עם מתכנן פיננסי בתשלום בלבד או עם יועץ פיננסי מוסמך (אם זה אפשרי לפני הפרישה) פשוט כי יש כל כך הרבה החלטות שצריך לקבל. אחרי הכול, מעולם לא יצאתם לפנסיה בעבר, אבל יועץ מנוסה הדריך הרבה מאוד אנשים בתהליך.

ניתן לבקש מחברים המלצות או להיעזר באנשי מקצוע שאנחנו עובדים איתם אשר מומחים בתחומם.

3. תכנון מצבי אינפלציה כעובדה קיימת

שום דבר לא מפחיד את ליבם של פנסיונרים כמו האינפלציה, ומסיבה טובה. תוכניות הפרישה הטובות ביותר עלולות להיהרס על ידי הירידה המהירה בערכם של הכספים שצברתם במהלך שנותיכם.

יועצים פיננסיים וצרכנים רבים נוהגים להשתמש בשיעור אינפלציה שנתי של 2% או 3% כדי לדמות כיצד התקציב יתפתח במהלך 25 שנות הפרישה. אינפלציה ממוצעת של מדד המחירים לצרכן לא תישאר ככל הנראה סביב 7% או 8% עד 2050 - אבל כנראה שהיא גם לא תהיה נמוכה כמו 2%.

אינפלציה ועליית מחירים יכולה לכרסם בכוח הקנייה של קרנות הפנסיה. כשאתם מתכננים פרישה, פשוט צאו מנקודת הנחה שהמחירים יעלו - ותתכננו זאת בהתאם.

4. שוחח עם בן/בת זוגך או מישהו שמשמעותי לך על ההוצאות בפרישה

היו פתוחים עם בן/בת זוגכם לגבי הסכום אותו אתם חושבים שאתם צריכים בפנסיה או לגבי הוצאות משמעותיות מתוכננות כך ששניכם תהיו מסונכרנים עם המצב. זה תמיד הרגל טוב לדבר על עניינים כספיים גם בפרישה. בדיוק כמו שזוגות דנים לגבי קניית רכב חדש או בית בזמן העבודה.

5. התמקדות בבריאות גופנית

אל תזניחו את הטיפול העצמי. עוד צעד מעשי שצריך לעשות לפני היציאה לגמלאות: טפלו בכל הבעיות הרפואיות המטרידות שדחיתם. פנו לרופא, פנו לרופא השיניים, עדכנו את המשקפיים שלכם, פנו לגמילה מעישון בעת הצורך, טפלו בגב הכואב וכו'

אלפי מחקרים הוכיחו שפעילות גופנית משפיעה על איכות החיים בכך שהיא משפרת את הבריאות, עוזרת למניעת תחלואה ותורמת למצב רוח ולמצב הנפשי.

כושר גופני ירוד הינו גורם סיכון משמעותי לתמותה מוקדמת לכן השקיעו בבריאות שלכם, אכלו מאוזן ושמרו על בריאותכם.

6. צור תקציב ופעל לפיו

הדרך הטובה ביותר לתכנן תקציב היא לדעת כמה אנחנו יכולים להוציא. אבל אבוי, רוב האנשים לא טורחים לחשב כמה הם יכולים להוציא בבטחה בפנסיה. אם אתם זקוקים לעזרה בתחילת הדרך, קבעו עם איש מקצוע בתחום הכלכלה וההשקעות אשר יכול לספק תובנות וכלים נוספים שיעזרו לכם להישאר על המסלול עם התוכנית שלכם.

7.  צפו להוציא יותר

לא משנה כמה נתכנן, הוצאות בלתי צפויות הן בלתי נמנעות. יש לשמור תקציב להוצאות בלתי צפויות, כמו כן עלויות כמו ארנונה ועלויות אחזקת משק הבית שעשויות לעלות באופן דרמטי במהלך הפרישה.

8. חשבו מחדש איפה אתם רוצים לגור

עלויות הדיור עוברות שינויים מסיביים. עם עליית שיעורי המשכנתאות, עלויות הדיור במקומות רבים נותרו יקרות מדי עבור פנסיונרים. חשבו שוב על היכן אתם מתכננים לפרוש ואולי תשקלו מחדש היכן אתם רוצה לבלות את שנותיכם לאחר הפרישה.

9. היו מוכנים לצאת לפנסיה מוקדמת

לעיתים רבות אנשים פורשים מעבודתם מוקדם מהמתוכנן.

במקרים מסוימים, זה לא דבר רע ואנשים מספרים שהם יכולים להרשות לעצמם לפרוש מוקדם. אבל אנשים רבים נאלצים להפסיק לעבוד בגלל בעיה בריאותית, טיפול בבן משפחה (כגון: בן/בת זוג, ילד בוגר או אחד מההורים) ומעטים ממשיכים לעבוד עד גיל 70.

לכן יש לתכנן את הפרישה באופן מידי, גם אם אינכם מתכוונים לפרוש בזמן הקרוב.

10.  יש לשקול עבודה במשרה חלקית

הרבה אנשים מתכננים להמשיך לעבוד אחרי שהם אכלו את העוגה במסיבת פרישה שלהם.

אם אפשר, זה רעיון טוב לשמר על הכנסה נוספת. בשביל התעסוקה האישית, תחושת הערך וכמובן בשביל ההכנסה.

החדשות הטובות הכלליות הן שביצוע כמה שינויים קטנים - לחסוך קצת יותר בכל חודש ואימוץ כמה הרגלי חיים בריאים - יכול להסתכם בפרישה הרבה יותר נוחה. שוחחו עם איש מקצוע מומחה לתכנון פיננסי והשקעות בכדי שתוכלו לחסוך לפנסיה ולהיות מוכנים.