מי צריך תכנון פרישה

גם אם מדובר בפרישה ויציאה לפנסיה מרצון, עזיבת מקום עבודה או פיטורים- תכנון פרישה הוא שלב חשוב.

אנשים רבים חולמים לפרוש כדי להגשים את החלומות שלהם, להשקיע בעצמם ובמשפחה, לטפח את הקשרים החברתיים ועוד, ויש אנשים שפורשים ופועלים על סמך האינטואיציה שלהם ורוצים לחיות את הרגע.

תוחלת החיים עולה ולכל אדם יש בממוצע מעל 20 שנים להיות בפנסיה. פרישה לגמלאות הינה שינוי מהותי בחיי האדם העובד. ממצב בו כל יום עליו להתייצב בעבודה למצב שבו לא חלה עליו חובה כזו וכל זמנו בידו. שינוי כזה מצריך היערכות נאותה.

תחילה יש לתכנן את הפרישה בהיבט האישי והכלכלי אך החיים ידרשו מאיתנו לתכנן שוב בהתאם למצבי החיים המשתנים (משבר בריאותי או סיבות משפחתיות בהם צריך לסייע לילדים), לכן בכל שלב יש לבחון את התקציב שעומד לרשותנו, הוצאות צפויות ואת הזכויות המגיעות לנו.

ריכזנו עבורכם מספר המלצות בתקוה שיסייעו לכם:

· איסוף נתונים- חשוב לאסוף את כל הנתונים בנוגע לכספים שנצברו לכם.

לדוגמא: קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וקופות גמל, פוליסות ביטוח.

מומלץ לאסוף את כל המסמכים העשויים להיות רלוונטיים. יש לשים לב ליתרות עדכניות.

אתר "הר הביטוח" מסייע לקבלת תמונת מצב לגבי ביטוחים ואתר "הר הכסף" מסייע לקבל תמונת מצב פיננסית הכוללת איתור כספים שנשכחו.

·  דע את זכויותיך- כמה ניתן להשתכר כדי לקבל קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי, פטור ממיסים, הנחה בארנונה, הנחה בתחבורה ציבורית, הנחות באתרים ומופעים וחשיבות הכרת השירותים בקהילה.

·  ביצוע תכנון כלכלי- על מנת להרגיש בטחון ולהנות מתקופת החיים אחרי פרישה חשוב להכיר כיווני חשיבה אשר יכולים לסייע בהתנהלות כלכלית אחראית לאורך זמן.  ההכנסות נשארות לרוב קבועות וההוצאות משתנות ולעיתים אף גדלות.

· תכנון משפטי- הכנת מסמכים משפטיים לדוגמא: ייפוי כוח מתמשך יש לערוך כאשר אנשים כשירים ובריאים אשר מאפשרים לבחור מי יקבל החלטות במצבי חולי לדוגמא ירידה קוגניטיבית מבחינה כספית (מי יטפל בנכסים, חשבונות בנק וכספי השקעות) ומבחינה רפואית ואישית (טיפול רפואי, העדפת מגורים) וצוואה אשר מתייחסת לחלוקת הרכוש אחרי פטירה.

· יש לבחון את הכיסויים הביטוחיים שלנו. לבדוק שאין כפילויות.

בהצלחה!

גפן פוריה